Jak oceniać swoje możliwości finansowe? Poradnik

Pożyczka może być dobrym sposobem na sfinansowanie niespodziewanych wydatków lub okazji zakupowych. Aby jednak pożyczone pieniądze stały się rzeczywistym wsparciem, trzeba zadłużać się z głową i na miarę swoich możliwości.

Bez wątpienia pożyczki pozabankowe to ważne źródło finansowania różnych wydatków Polaków. Z danych BIK wynika, że w styczniu i lutym 2020 roku firmy pożyczkowe udzieliły o +1,6% więcej pożyczek niż w analogicznym okresie 2019 roku. W rezultacie Polacy zaciągnęli przez pierwsze dwa miesiące 2020 roku 471 tys. pożyczek na łączną kwotę 1,1 mld zł. Średnia wartość pożyczki pozabankowej wyniosła 2,4 tys. zł. W tym czasie największy wzrost zanotowały pożyczki z przedziału 1-1,5 tys. zł (+10,6%), z przedziału 1,5-2 tys. zł (+9,9%), a także z przedziału 2-3 tys. zł (+6,7%).

– Dlaczego pożyczki pozabankowe? Cieszą się dużym zainteresowaniem przede wszystkim dlatego, że wygodnie je zaciągnąć. Większość z nich jest dostępna przez Internet, a szczególnie popularne chwilówki – zauważa ekspert vivus.pl. – Dla wielu osób ważne jest to, że pożyczając pieniądze od firm pożyczkowych, można załatwić wszystkie formalności online. Nie trzeba w ogóle wychodzić z domu, co w obecnych czasach nie jest bez znaczenia. Zanim jednak pożyczymy pieniądze, trzeba ocenić nasze możliwości finansowe. Musimy się przecież upewnić, że będziemy w stanie w terminie spłacić zobowiązanie – podkreśla ekspert.

Kiedy warto wziąć chwilówkę?

Zanim przejdziemy do tego, w jaki sposób należy oceniać nasze możliwości finansowe, powinniśmy zatrzymać się na chwilę przy chwilówkach. To bez wątpienia najpopularniejsze pożyczki na polskim rynku pozabankowym, ale i specyficzne. Przede wszystkim mamy tu do czynienia z pożyczkami krótkoterminowymi i niskokwotowymi. To raczej wsparcie domowego budżetu w trudniejszych chwilach niż źródło finansowania kosztownych i dużych przedsięwzięć. Najczęściej chwilówki są dostępne przez Internet, co ułatwia ich zaciągnięcie. Nie trzeba do tego wychodzić z domu, wystarczy komputer lub smartfon z dostępem do internetu – pożyczka na konto bankowe wpływa często kilka chwil po pozytywnej decyzji pożyczkodawcy.

Kiedy zatem warto zdecydować się na zaciągniecie chwilówki? Pamiętajmy, że podpisując umowę pożyczkową, bierzemy na siebie odpowiedzialność i zgadzamy się oddać pieniądze w wyznaczonym terminie. Jeśli pożyczyliśmy kilkaset złotych, zwykle z oddaniem tej kwoty nie będzie problemu, ale już przy kilku tysiącach złotych może pojawić się kłopot. Dlatego chwilówkę najlepiej zaciągnąć wtedy, gdy spodziewamy się w najbliższym czasie zastrzyku finansowego, dzięki któremu będziemy mogli spłacić zobowiązanie.

Czym jest zdolność kredytowa?

Nie ma niczego złego w pożyczaniu pieniędzy. Jednak pożyczkę należy zaciągać z głową, rozsądnie. To oznacza między innymi upewnienie się, że nasza sytuacja finansowa pozwala bezpiecznie się zadłużyć. W jaki sposób to zrobić? Musimy zweryfikować naszą zdolność kredytową. Przez ten termin rozumiemy naszą zdolność do pożyczenia określonej sumy, którą będziemy mogli zwrócić bez negatywnego wpływu na nasz domowy budżet.

Na zdolność kredytową ma wpływ także nasza historia kredytowa. Warto podkreślić, że firmy pożyczkowe dokładnie analizują sytuację osób wnioskujących o chwilówkę. To oznacza między innymi weryfikację w Biurze Informacji Kredytowej i rejestrach dłużników. Konsument musi posiadać stały dochód i do tego nie może mieć niespłaconych i przeterminowanych długów.

Oceń wydatki miesięczne!

Dzięki wyliczeniu zdolności kredytowej będziemy mogli ocenić nasze możliwości finansowe. Sprawdzimy w ten sposób, czy stać nas na zaciągniecie chwilówki. Aby się tego dowiedzieć, trzeba zsumować wszystkie miesięczne wpływy, jakie osiąga gospodarstwo domowe. Od tej kwoty trzeba odjąć wszystkie miesięczne wydatki. Mamy tu na myśli wszelkie opłaty związane z mieszkaniem, koszty utrzymania, raty innych pożyczek i kredytów, a także inne koszty, którą mogą się pojawić w miesiącu, gdy planujemy spłatę chwilówki. Po odjęciu od wpływów wszystkich opłat powinniśmy otrzymać kwotę, z której będziemy mogli spłacić nową pożyczkę. Jeśli ta kwota jest bardzo mała, pożyczanie pieniędzy może być bardzo ryzykowne.

Czy można zwiększyć zdolność kredytową?

Co w sytuacji, gdy okaże się, że mamy niską zdolność kredytową, która wyklucza zaciągnięcie kolejnej pożyczki? Jeśli to wydatek, który nie jest niezbędny, lepiej odłożyć go na później. W tym czasie można spróbować zwiększyć naszą zdolność kredytową. Trzeba wrócić do wydatków i miesięcznych kosztów. Konieczne jest ich przeanalizowanie. Być może z niektórych rachunków będzie można zrezygnować (np. z kolejnego telefonu) lub je obniżyć (np. tańsza kablówka). Warto spłacić jak najszybciej inne pożyczki i kredyty, a także zrezygnować z nieużywanych kart kredytowych. To powinno poprawić naszą wiarygodność finansową.

Pożyczenie pieniędzy od firmy pożyczkowej może pomóc przy pilnym wydatku. Nie należy jednak zadłużać się pod wpływem impulsu czy chwilowego kaprysu. Zaciągnięcie pożyczki powinno zawsze zostać poprzedzone dokładną analizą naszych możliwości finansowych. Wtedy będziemy mieli pewność, że pożyczka nie stanie się źródłem problemów.