Co musisz wiedzieć, zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to decyzja na długie lata. Dlatego, zanim zdecydujesz się na ten produkt, powinieneś się zastanowić czy w ogóle cię na niego stać? A także czy posiadasz odpowiednią zdolność kredytową i wkład własny? Przedstawiamy niezbędne informacje, na temat kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny (dokumenty, formalności) opisują publikacje na https://pogotowie-kredytowe.pl, znajdują się tam informacje na temat wszelkich zaświadczeń, które są niezbędne do otrzymania takiego kredytu. Z kolei w tym artykule skupimy się głównie na sprawach, o których wiele osób zapomina lub w ogóle nie wie. Powiemy o możliwość rezygnacji z kredytu po podpisaniu umowy, składowych oprocentowania i wielu ważnych kwestiach, o których musisz wiedzieć, zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny.

Wkład własny – czy zawsze jest konieczny?

Każdy, kto stara się o kredyt hipoteczny w banku, musi dysponować przynajmniej minimalnym wkładem własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości. Zazwyczaj jednak jest to 20%. A co jeśli nie dysponujesz taką gotówką? Jest na to kilka sposobów.

• Jako wkład własny możesz wykorzystać środki, które zgromadziłeś na koncie emerytalnym w ramach IKE czy IKZE.
• Możesz zaciągnąć pożyczkę lub kredyt gotówkowy na wkład własny.
• Pamiętaj, że wkład własny to nie tylko gotówka. Zabezpieczeniem dla banku może być również inna nieruchomość, którą posiadasz ty lub ktoś z twoich najbliższych. Jednak w tym przypadku będzie on musiał przystąpić do kredytu razem z tobą.

Oprócz tego warto sprawdzać aktualne programy rządowe. Bywa, że państwo dofinansowuje zakup nieruchomości, np. opłaca wkład własny młodym kredytobiorcom.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu to połączenie stawki WIBOR z marżą banku. A co powinieneś wiedzieć o tych dwóch elementach? Po pierwsze to, że stawka WIBOR jest zmienna i nie masz na nią wpływu ani ty, ani pracownicy banku, który wybrałeś. Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku marży banku. Zazwyczaj jest ona ustalana na podstawie kwoty kredytu, wskaźnika LTV czy dodatkowych produktów banku, na które się zdecydujesz. Marża banku zależy także od jego wewnętrznej polityki.

W związku z tym, jeśli stawka WIBOR wzrośnie, podrożeje również twój kredyt. Co zrobić w takiej sytuacji? Możesz rozważyć przeniesienie kredytu do innego banku, który oferuje mniejszą marżę.

Kredyt hipoteczny – odstąpienie od umowy

Każdy kredytobiorca ma prawo do rezygnacji z kredytu do 14 dni po podpisaniu umowy. Taki wzór odstąpienia powinien być ci przedstawiony przy podpisywaniu dokumentów, jednak bez problemu znajdziesz go również w internecie. Oświadczenie o odstąpieniu od umowy można wysłać pocztą lub złożyć osobiście w siedzibie banku. A czy rezygnacja wiąże się z jakimiś dodatkowymi kosztami? Raczej nie, choć bank może zażądać odsetek za czas, w którym pieniądze z kredytu znajdowały się na twoim koncie. Co ważne odstąpienie dotyczy również dodatkowych usług, na które zdecydowałeś się, zaciągając kredyt.